🟢 Las 5 CLAVES de la Psicología del Dinero

Buenos días Bursatilenses. Hoy domingo queremos compartirte un tema diferente a lo habitual, te queremos compartir las 5 claves que consideramos más importantes del libro “La psicología del dinero” de Morgan Housel y probablemente no sean las “claves comunes” que encuentres por internet.

Recuerda que esto no es una recomendación de inversión, las decisiones que tomes siempre deben estar basadas en tu propio análisis.

"Supervivencia. No “crecimiento” o “cerebro” o “perspicacia”. La capacidad de permanecer durante mucho tiempo, sin desaparecer ni verse obligado a rendirse, es lo que marca la mayor diferencia. Esta debería ser la piedra angular de tu estrategia, ya sea en inversiones, en tu carrera o en tu negocio.” - Morgan Housel

MORGAN HOUSEL
¿Quién es Morgan Housel?

Es un importante analista económico y fue durante años uno de los columnistas estrella del famoso medio Wall Street Journal, es un experto en todo lo relacionado con el manejo de emociones, es conocido por la capacidad que tiene de explicar conceptos financieros de manera clara y sencilla, utilizando historias y ejemplos los que podemos asociar fácilmente con nuestras vidas.

Ha sido dos veces ganador del premio “Best in Business Award”, así como dos veces finalista del “Gerald Loeb Award”, además es reconocido por la excelencia en el periodismo en los campos de los negocios, las finanzas y la economía.

Libro “La psicología del dinero”

En este libro, Housel explora cómo las decisiones financieras de las personas están influenciadas por la psicología humana, más que por las matemáticas o por la lógica, en el libro aborda temas tan importantes como la paciencia, el control emocional, la suerte y como el riesgo juega un papel fundamental en el éxito financiero.

Por eso hoy te queremos compartir algunas de las claves que evidenciamos en este libro, pero si tienes la posibilidad de leerlo, te recomendamos que lo leas, seguramente aprenderás bastante y más si estás empezando en el mundo de las inversiones.

CLAVES DEL LIBRO
1. Tener una estrategia: La vida de Ronald James Read

Ronald James Read fue una persona del común, trabajo como conserje, en una estación de gasolina y trabajo en varias cadenas de almacenes, sin embargo, se convirtió en millonario invirtiendo en la bolsa de valores, con un portafolio de inversión valorado en más de 8 millones de dólares.

Ronald no tenía altos ingresos y al parecer no tenía muchos conocimientos sobre el manejo del dinero o de inversiones, pero hizo una fortuna a pesar de su situación y todo se le atribuye a la persistencia, consistencia en la forma de invertir su dinero y con una visión a largo plazo.

Adicionalmente, en el libro presenta unas estadísticas muy interesantes que te queremos compartir:

• En Estados Unidos en el 2014 fallecieron 2,813,503 personas y menos de 4,000 personas tenían un patrimonio neto de más de 8 millones de dólares… Y Ronald falleció con un patrimonio superior a los 8 millones de dólares.

¿Qué nos enseñó Ronald?

La vida de Ronald nos muestra que no se trata de tener muchos conocimientos para invertir, se trata de tener un adecuado manejo con el dinero, sabiendo muy bien cuáles gastos tenemos y como controlarlos, pero sin dejar de vivir bien, tener una estrategia de inversión, ser constante con ella y teniendo una visión a largo plazo son las claves para conseguir la libertad financiera.

CLAVES DEL LIBRO
2. Cuenta de jubilación

Housel hace mucho énfasis en la importancia de tener una cuenta de jubilación como el IRA (Cuenta individual de retiro o Individual Retirement Acount, en inglés).

Nos comenta que el tener una cuenta como estás, nos permite aprovechar los intereses o beneficios fiscales y el interés compuesto que se pueda generar en estas cuentas.

Por ejemplo, en Estados Unidos, cuando tienes una cuenta 401K, tú puedes aportar y muchas veces el empleador de la empresa que te ha contratado, también aporta lo mismo que tú.

• Ahora, claramente hay unos límites a estas aportaciones, pero hay que aprovecharlos, porque literalmente es “dinero gratis” que hay que aprovechar y trae unos beneficios fiscales bastante importantes.

La clave es que trates de iniciar lo antes posible, no importa si estás a tus 20, 30 o 40 años, lo importante es tener estos aportes regulares y mejorar tus beneficios fiscales a futuro.

IMPORTANTE:

Esta clave aplica un poco más para las personas que residen en los Estados Unidos, pero realmente también aplica para cualquier persona que pueda tener un acceso a algún instrumento de este tipo en otros países.

Ahora, en Venezuela no, por obvias razones, pero también hay algunos planes interesantes que puedes tener, aunque no te brinden los beneficios fiscales que brindan estas cuentas de jubilación.

Por eso te invitamos a que estudies y revises en el país que vives, porque seguramente puedas encontrar algo de este estilo.

CLAVES DEL LIBRO
3. El tiempo es el mayor dividendo

Te queremos compartir una frase del libro que nos pareció bastante interesante:

Según una encuesta de Gallup en el año 2019 que se realizó a 150,000 personas de 140 países, mostraron los siguientes resultados:

• Vieron que cerca del 45% de los estadounidenses, declararon haber sentido muchas preocupaciones el día anterior de la encuesta, la media mundial era del 39%... Una diferencia bastante importante entre estos valores…

• Un 55% de los estadounidenses, declararon haber sentido mucho estrés el día anterior, pero para el resto del mundo lo afirmaban tan solo un 35%... Una diferencia del 20%.

¿Por qué te compartimos estos datos?

Porque según Housel respectos a estos datos, dice que:

Muchas veces, en los países más pobres, generalmente tienen índices de felicidad más altos y eso es una realidad, porque tienen el control de su tiempo.

Nos enfocamos muchas veces en buscar ganar más dinero, trabajar más y no necesariamente de una manera más inteligente y eso hace que perdamos el control de nuestro tiempo.

Y como dice Morgan Housel, tener el control de tu tiempo es el mayor dividendo que puedes tener, en otras palabras, lo que quiere decir con esto es que puedes tener una buena gestión financiera, así tener una libertad de tiempo que es invaluable e invertirlo realmente en lo que es importante para ti.

Por eso vemos que el invertir en la bolsa de valores, tener tu portafolio de inversión como se enseña en Investor U, genera bastante felicidad, porque ves como el dinero empieza a trabajar para ti los 365 días al año, teniendo una estrategia clara de inversión cuando la bolsa de valores sube y una estrategia de inversión, totalmente clara, cuando la bolsa de valores empieza a bajar (porque todo lo podemos capitalizar).

Si quieres saber más, dale clic al siguiente botón:

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CLAVES DEL LIBRO
4. La clave del éxito de Warren Buffett

Según Morgan Housel, la mayor parte del éxito de Warren Buffett proviene de la longevidad de sus inversiones, es decir, Buffett empezó a invertir desde muy joven y ha continuado haciéndolo por décadas.

Empieza a invertir tan pronto puedas, teniendo un plan y una estrategia totalmente clara, nunca es tarde para empezar, pero claramente mientras más temprano mejor y empieza a invertir en lo que conozcas.

CLAVES DEL LIBRO
5. Los malos resultados de los fondos de inversión

Según una noticia de Market Watch, uno de los medios de comunicación más prestigiosos, publico lo siguiente:

• La mayoría de los fondos activos, centrados en acciones estadounidenses de gran capitalización, no lograron superar en rentabilidad al índice S&P 500 el año pasado, extendiendo a 14 años consecutivos sus bajos rendimientos.

Esto quiere decir que la mayoría de los fondos de inversión, que son administrados activamente, comparados con sus índices de referencia, han mostrado un pésimo rendimiento.

Adicionalmente, nos comparte el siguiente gráfico mostrando como ha sido el bajo rendimiento de estos fondos:

• La mayoría de los fondos de acciones estadounidenses de gran capitalización, en promedio, han tenido un rendimiento inferior al del S&P 500.

Más información.

Adicionalmente, hace un tiempo en Financial Times, otro de los medios de comunicación más prestigiosos, público un artículo donde comenta que los gestores de cartera, evitan invertir en sus propios fondos de inversión, donde “aconsejan invertir”.

Más información de Financial Times.

Probablemente, ninguno de nosotros tengamos más estudios que los gerentes de estos fondos de inversión, pero lo que sí estamos totalmente claros y es que nadie va a manejar tu dinero mejor que tú mismo, por eso es tan importante hacerlo lo más profesional posible.

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